銀行不主動改變將被“洗牌”

　　“幾年前，阿里巴巴的馬云站在電商的角度向銀行業(yè)發(fā)出充滿挑戰(zhàn)意味的警告：如果銀行不改變，我們就改變銀行！”江蘇銀監(jiān)局局長扶明高說，“幾年來，作為銀行業(yè)的一員，馬云的這個警告無時不在我的腦海回蕩，促使我認真而痛苦地思考：在馬云的警告面前，在電商的挑戰(zhàn)面前，‘馬云們’會怎樣改變我們銀行？”

　　扶明高說，電商通過網(wǎng)絡交易平臺從商品消費入手，走近金融消費，在獲取商品消費大數(shù)據(jù)的同時，布下俘獲金融消費者的“羅網(wǎng)”；再通過平等化、便利化的商品消費體驗，讓“羅網(wǎng)”中的商品消費者，逐步轉化為金融消費者；還通過日積月累的平臺大數(shù)據(jù)，滿足商品消費者的金融消費需求及其消費偏好。

　　在電商的沖擊下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行只能改變，必須改變，可如果銀行的改變是被動的，那正中“馬云們”的下懷，將會被“馬云們”的大數(shù)據(jù)牽著鼻子走，在“馬云們”的步步緊逼中節(jié)節(jié)敗退，最終甘拜下風，任人宰割的境地，相當多的銀行將難以擺脫被“洗牌”的命運。

　　“那銀行要向電商學習些什么？”扶明高說，在貸款周期上實行“量身訂制”，由于央行制定的貸款基準利率以月、季度、年度為計息周期，目前在貸款時間上往往由銀行“定制”三個月、半年、一年等固定期限，缺乏彈性和靈活性，應該盡快借鑒電商的“個性化訂制”；在計息方式上，變“固定”為“靈活”；在身份關系上，變“債主”為“顧問”；在服務流程上，也要變“坐店賣成衣”為“聯(lián)網(wǎng)細制衣”，“面對馬云們的警告，銀行業(yè)應該勇敢而大聲地喊出：如果銀行改變，我們將與電商互利合作，獲得共贏！”

中國互聯(lián)網(wǎng)金融未來將世界第一

　　人民銀行南京分行副行長奚尚琴介紹，P2P、眾籌等新形式的互聯(lián)網(wǎng)金融得到發(fā)展，目前江蘇已有第三方法人支付機構16家，2014年前三季度，全省互聯(lián)網(wǎng)金融支付達到2048萬筆。而在對這些令人吃驚的數(shù)據(jù)分析時，南京大學商學院副院長裴平教授更是認為：“未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融將是世界第一！”，因為中國的普惠金融、草根金融、碎片金融是滯后的，銀行的“二八定律”導致私人銀行等業(yè)務受看重，而互聯(lián)網(wǎng)金融正是釋放了壓抑的草根金融市場。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融要大發(fā)展，但不能踩紅線?！睂＜覀冋J為。江蘇省互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會人士表示，去年12月12306網(wǎng)站用戶信息被“裸奔”等例子說明，互聯(lián)網(wǎng)金融安全亟需引起重視。